個人事業主として仕事を始めると、かなり早い段階で迷いやすいのが
「銀行口座って事業用で分けたほうがいいの？」
ということではないでしょうか。
まだ売上が小さいうちは、今使っている個人口座のままでもいいように見えるかもしれません。
でも実際には、早めに分けておいたほうがかなり楽です。
個人で事業を行う人には、記帳と帳簿書類の保存が必要です。
この前提を考えると、家計と事業のお金が混ざっている状態は、あとでかなり整理しにくいです。
この記事では、
- 事業用口座を分けたほうがいい理由
- 個人口座のままだと何が大変か
- どんな口座の組み合わせが使いやすいか
を順番に整理していきます。
結論｜事業用口座は、できるだけ早い段階で分けたほうがいい
先に結論を書くと、
事業用口座はできるだけ早い段階で分けたほうがいい
です。
理由はシンプルで、事業と家計のお金が混ざると、
- 記帳がしにくい
- 会計ソフトへの取り込みが見づらい
- 経費の確認に時間がかかる
- どこまで事業のお金か説明しにくい
ということが起こりやすいからです。
そもそも、事業用口座はどんなもの？
ここでいう事業用口座は、
事業のお金を入出金するために使う口座
という意味です。
必ずしも「法人専用口座」だけを指すわけではありません。
個人事業主の場合、銀行によって
- 個人名義の口座を事業用途で使う形
- 屋号付きで口座を持つ形
など、取り扱いが違います。
大事なのは口座の名前そのものより、
事業のお金を家計と分けて動かせること
です。
事業用口座を分けるべき理由
1. 記帳がかなり楽になる
いちばん大きい理由はこれです。
口座が一つに混ざっていると、
- 売上の入金
- 生活費の引き落とし
- 事業の支払い
- 私用の買い物
が同じ明細に並びます。
そうすると、
どれが仕事で、どれが私用かを毎回仕分ける作業
が必要になります。
逆に、事業用口座を分けておけば、少なくとも
事業のお金の流れ
はかなり追いやすくなります。
2. 会計ソフトとの連携が見やすくなる
会計ソフトは、口座やクレジットカードの明細を取り込んで記帳を進めることが多いです。
でも、家計の支払いが大量に混ざっていると、会計ソフトで自動取得した明細を、結局また手動で見分けなければなりません。
つまり、せっかく楽にするために会計ソフトを入れても、
混ざっているせいで、逆に手間が増える
ことがあります。
本来なら簡単にするはずが、自動入力のあとにさらに手動で仕訳を直すことになれば、本末転倒です。
私はここをかなり重要だと思っています。
3. 家計と事業の区分がしやすくなる
個人事業主にとって意外と大変なのは、
自分でも「今どれだけ事業で使っているか」が見えにくくなること
です。
口座が分かれていると、
- 事業でいくら入ってきたか
- 事業でいくら出ていったか
- 固定費がどれくらいあるか
がかなり見えやすくなります。
これは確定申告のためだけでなく、
事業を続けていくための判断
にも役立ちます。
4. 仕訳ミスや見落としにも気づきやすくなる
個人口座と事業用口座が混ざっていると、明細が雑然として見えるので、仕訳ミスや取り込み漏れにも気づきにくくなります。
逆に、個人と事業を分けておくと、
明細がすっきりするぶん、違和感にも気づきやすい
です。
私はこれもかなり大きなメリットだと思っています。
私の考え｜銀行印も口座も、事業用はできるだけ分けたほうがいい
ここは、私自身かなり大事だと思っている部分です。
銀行印については、個人で使っているものをそのまま使うこともできますが、私はあえて事業用は事業用で分けました。
個人の印鑑でも手続自体はできますが、私は、事業のために必要なものとして整理しやすいこと、個人と事業を切り分ける意識を持ちやすいことから、分けてよかったと感じています。
また、銀行口座についても、銀行ごとに扱いは違うと思いますが、私は屋号で作りました。
特にゆうちょ銀行は、すでに個人口座を持っている人も多いと思うので、事業用として新しく持つなら、個人口座と混ざらない形にしておくほうが管理しやすいと感じています。
地方都市なら、ゆうちょ銀行はかなり使いやすい
地方都市で事業をしているなら、私はゆうちょ銀行をかなり重宝すると感じています。
これは制度上どうこうというより、実務上の使いやすさです。
特に地方では、
- 近くで入出金しやすい
- 出張先でも動ける
ということ自体が大きな価値になります。
その意味で、事業用口座の土台として、ゆうちょ銀行はかなり使いやすいと感じています。
ネット銀行は、振込用に1つ持っておくとかなり便利
そのうえで、もう1つおすすめしたいのが、振込用のネット銀行を持っておくことです。
私は、
- ゆうちょ銀行
- 楽天銀行
- PayPay銀行
を使っています。
ネット銀行は、やはり振込手数料が安いところが使いやすいです。
そのうえで、口座維持手数料が無料の銀行を選ぶのが基本だと思っています。
また、取引先がネット銀行を使っているなら、同じ銀行にしておくと振込手数料が軽減されることも多いです。
このあたりは小さな差に見えて、積み重なると意外と効いてきます。
一方で、私は以前は都市銀行も使っていましたが、ネット銀行を使うようになってからは、以前ほど使わなくなりました。
これは都市銀行が悪いというより、個人事業の実務では
- 維持コストが重くないこと
- 振込手数料が低めであること
- ネットで完結しやすいこと
のほうが重要になりやすいからです。
私は、クレジットカードの引き落とし口座をゆうちょ銀行にしています
事業用クレジットカードをどの口座にひもづけるかについては、私はゆうちょ銀行にしています。
理由はかなり実務的です。
ゆうちょ銀行なら、近くで使いやすいですし、全国どこでも動きやすいからです。出張先や外出先でも扱いやすいという安心感があります。
ネット銀行は、振込手数料の面ではかなり便利です。
ただ、リアルな現金の入出金という意味では、ネット銀行だけだと少し扱いにくいと感じることがあります。
たとえば、
- 現金を入れたい
- すぐに動かしたい
- 引き落とし前に入金したい
という場面では、身近に使えるリアルな銀行のほうが安心です。
ネット経由で資金を動かすと、反映まで少し待つことがある一方、リアル銀行ならその場で入金して対応しやすいからです。
特に、クレジットカードや各種引き落としのタイミングがぎりぎりになったときは、近くにあるリアル銀行を引き落とし口座にしておくほうが安心だと感じています。
私の感覚では、
- 振込やネット完結の実務はネット銀行
- 現金の入出金や引き落としの安心感はリアル銀行
というふうに、役割を分けるとかなり使いやすいです。
口座とクレジットカードの引き落とし先は、そろえたほうがかなり楽
事業用口座を作ったら、事業用クレジットカードの引き落とし口座もそこにそろえるのがおすすめです。
私は、銀行口座とクレジットカードの引き落とし先を一緒にしておくほうが、管理がかなりしやすいと感じています。
逆に、クレジットカードの引き落としだけ個人口座にひもづけてしまうと、それはもう抽出がかなり面倒です。
せっかく事務を楽にするために口座や会計ソフトを整えても、ここが混ざると確認作業が増えてしまいます。
本来なら、会計ソフトで自動取得・自動入力を使って事務を軽くしたいのに、家計の支払いまで一緒に入ってくると、自動で入った明細をまた手動で仕分け直すことになります。
これでは、簡単にするはずが、逆に手間が増えてしまいます。
事務の時間は、なるべく少なくすることが大事です。
小さな事業では、売上を作る時間のほうに力を使いたいからです。
個人口座のままだと何が起こりやすい？
個人口座のまま事業を進めると、たとえば次のようなことが起こりやすいです。
- 売上の入金と生活費の引き落としが混ざる
- 仕事用の振込と私用の振込が同じ口座に並ぶ
- 会計ソフトの取り込みが見づらくなる
- どこまでが事業のお金か自分でも見えにくくなる
- 確定申告前に明細を見返すのがつらくなる
最初のうちは「まだ件数が少ないから大丈夫」と思いやすいですが、件数が少ないうちに分けておいたほうが、むしろ整えやすいです。
口座はどう作ればいい？
最初の考え方としては、次のように整理するとわかりやすいです。
- 売上の入金用口座を決める
- 事業の支払い用口座を決める
- その口座に事業用クレジットカードをひもづける
これだけでも、かなり違います。
また、銀行によって個人事業主向けの扱いは違います。
つまり、どの銀行で、どの形で持つかは銀行ごとに確認するのが安全です。
私の結論｜個人と事業用は分けて、すっきり管理したほうがいい
私の考えとしては、個人と事業用はしっかり分けたほうがいいです。
そうすることで、
- 事務の手間を減らしやすい
- 会計ソフトの自動入力を活かしやすい
- 事業のお金の流れが見やすくなる
- 仕訳ミスにも気づきやすくなる
というメリットがあります。
個人事業は、どうしても家計と近いところで動くので、放っておくと混ざりやすいです。
だからこそ、最初の段階で口座、カード、印鑑まで含めて分けておくと、後でかなり楽になると思っています。
まとめ｜事業用口座は、分けるほど後が楽になる
事業用口座は、最初から必ず高度な形で作り込まなくても大丈夫です。
でも、
家計と事業のお金を分けること自体は、かなり早い段階でやったほうがいい
と思います。
理由は、
- 記帳がしやすくなる
- 会計ソフトと相性がよくなる
- 家計と事業の区分がしやすい
- あとで説明しやすい
- 引き落とし口座をそろえることで管理が楽になる
からです。
個人事業は、売上を作ることも大事ですが、お金の流れを見える形にしておくことも同じくらい大事です。
迷っているなら、まずは事業用の入出金を一つの口座に集めるところから始めるのがおすすめです。