個人事業主として銀行口座を選ぶとき、かなり気になるのが
「どのネット銀行が使いやすいのか」
ということではないでしょうか。
ネット銀行は、リアル銀行より振込手数料が安いことが多く、一人事業ではかなり大きなメリットになります。
ただし、ネット銀行はどこでも同じではありません。
見るべきなのは、振込手数料だけではありません。
- 口座維持手数料
- 現金の入出金のしやすさ
- 認証方法
- 実務での使いやすさ
- デビットカードの使いやすさ
- 自分の事業との相性
まで見ると、向いている人が少しずつ違います。
この記事では、口座維持手数料無料を前提に、個人事業主が選びやすいネット銀行をランキング形式で整理します。
このランキングの前提
このランキングでは、次の基準で見ています。
- 個人事業主が使いやすいこと
- 口座維持手数料が無料であること
- 振込手数料が重すぎないこと
- ATM入出金が極端に不便でないこと
- 認証方法が使いやすいこと
- デビットカードや周辺機能が実務で使いやすいこと
なお、今回の主な比較対象は、楽天銀行・PayPay銀行・GMOあおぞらネット銀行です。
結論｜迷ったらPayPay銀行、振込重視ならGMOあおぞら、楽天経済圏なら楽天銀行
先に結論を書くと、現時点の順位はこうです。
1位 PayPay銀行
迷ったら候補にしやすい、バランス型
2位 GMOあおぞらネット銀行
振込が多い人にかなり強い
3位 楽天銀行
楽天経済圏との相性がある人向け
この順位にしている理由は、
総合的な使いやすさを PayPay銀行、
振込手数料重視を GMOあおぞら、
楽天サービスとの相性を楽天銀行、
という形で評価しているからです。
比較表
| 銀行名 | 口座維持手数料 | 振込手数料 | ATM入出金 | 認証方法 | デビットカード | 向いている人 | ひとこと |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 PayPay銀行 | 無料 | PayPay銀行あて0円、他行あて145円 | 毎月最初の入金1回・出金1回無料、3万円以上なら何回でも無料 | トークンアプリ無料 | Visaデビット付キャッシュカード | 迷っている人、バランス重視の人 | 最初の1行としてかなり見やすい |
 GMOあおぞらネット銀行 | 無料 | 当社あて無料、他行あて143円 | 入金110円、出金110円 | 認証アプリ | ビジネスデビットカード | 振込が多い人、ネット完結重視の人 | 振込重視ならかなり強い |
 楽天銀行 | 無料 | 楽天銀行あて52円、他行あて150円 / 229円 | 個人ビジネス口座はATM優遇の対象外 | アプリ for Business | 楽天銀行ビジネスデビットカード（JCB） | 楽天市場・楽天ペイ利用者 | 楽天経済圏との相性がある人向け |
私の実感｜銀行口座は増やしすぎないほうがいい
まず、銀行口座は持ちすぎないほうがいいと思います。
理由は単純で、管理が大変になるからです。
私は最初、
ゆうちょ銀行、みずほ銀行、地元の地方銀行、楽天銀行
で始めました。
ただ、正直なところ、いちばん使い勝手がよかったのはゆうちょ銀行で、振込専用として楽天銀行を使っていた形に近かったです。
みずほ銀行は、銀行に行くまでに交通費もかかるので、ほとんど使っていませんでした。
地元の地方銀行も、銀行としては身近にあったのですが、結果的にはあまり使いませんでした。
この経験から、私は
口座は増やしすぎないほうがいい
と思っています。
PayPay銀行｜迷ったら候補にしやすい
PayPay銀行を1位に置きやすい理由は、
振込・ATM・使いやすさのバランスです。
PayPay銀行のビジネス向けページは、法人・個人事業主向けサービスとして案内されていて、個人事業主口座のページも別にあります。
口座開設・維持手数料は無料で、振込手数料はPayPay銀行あて0円、他行あて145円です。
ATMは、毎月最初の入金1回・出金1回が無料で、3万円以上なら何回でも無料です。
また、認証方法も使いやすいです。
個人事業主口座では無料のトークンアプリが使え、申込時にトークンアプリを選んだ場合はカード型トークンは不要です。
さらに、Visaデビット機能付きキャッシュカードなので、別でデビットカードを考えなくても使いやすいのが強みです。
向いている人
- どれを選ぶか迷っている人
- 振込だけでなくATMの使い勝手も見たい人
- アプリ認証中心で使いたい人
- デビット機能もまとめて持ちたい人
注意点
- 2年以上利用のない個人・個人事業主口座には、未利用口座管理手数料1,320円/年の案内があります。
私の感想
私は、楽天銀行のあとにPayPay銀行を使うようになりました。
良いと思ったのは、現金の入出金の安心感です。
リアルな現金を少しでも動かすことがあるなら、この安心感はかなり大きいです。
迷っている、よくわからない、という人には、
まずPayPay銀行はかなり有力
だと思っています。
GMOあおぞらネット銀行｜振込が多いならかなり強い
GMOあおぞらネット銀行の強みは、
振込手数料のわかりやすさです。
個人事業主口座は、口座開設・維持手数料無料で、GMOあおぞら宛の振替手数料は無料、提携ATMは入金110円・出金110円です。
振込コスト重視で見ると、かなりわかりやすいです。
また、認証アプリも用意されていて、振込や暗証番号変更などの際にアプリトークンを表示する方式です。
通常認証だけでなく、より強固なトランザクション認証にも対応しています。
さらに、個人事業主向けにはビジネスデビットカードがあり、仕入れや経費決済との相性も見やすいです。
向いている人
- 振込件数が多い人
- ネット完結で回したい人
- 認証アプリや会計ソフト連携を重視したい人
- デビットカードも事業用で使いたい人
注意点
- ATM入出金は各110円なので、現金の出し入れが多い人は少し気になるかもしれません。
- 個人事業主向けでは、クレジットカードよりまずビジネスデビットカードが前面に出ています。
私の感想
振込が多いなら、
GMOあおぞらネット銀行はかなり強い
と思います。
ただ、率直に言うと、GMOあおぞらネット銀行を実際の取引先で見かけることは、私はほとんどありません。
現場の印象としては、いまだにみずほ、三井住友、三菱UFJなどの都市銀行が多いです。
ここは公式データではなく、私の実感です。
楽天銀行｜楽天経済圏との相性がある人向け
楽天銀行の個人ビジネス口座は、個人事業主向けページがあり、口座維持手数料は無料です。
振込手数料は、楽天銀行あて52円、他行あては3万円未満150円・3万円以上229円です。
ただ、今の感覚では、今回候補にしている3行の中では、
楽天銀行は少しコスパが弱くなった
と感じています。
その理由は、個人口座でよく知られている優遇の一部が、個人ビジネス口座では期待しにくいからです。
少なくとも個人ビジネス口座向けの手数料ページでは、通常のビジネス向け料金体系が前面に出ています。
一方で、楽天銀行には楽天銀行ビジネスデビットカード（JCB）があり、個人ビジネス口座から即時払いで使えます。
発行手数料は無料ですが、年会費は1,100円（税込）です。
向いている人
- 楽天市場に出店している人
- 楽天ペイ端末など楽天サービスとの相性を重視する人
- 楽天経済圏でまとめたい人
- JCB系のビジネスデビットを使いたい人
注意点
- 単純なコスパだけで見ると、PayPay銀行やGMOあおぞらのほうが見やすいです。これは私の評価です。
- 楽天銀行ビジネスデビットカード（JCB）は年会費無料ではありません。
私の感想
最初に使っていたのは楽天銀行でした。
ただ、今の感覚では、
楽天銀行の良さは、楽天市場や楽天ペイなど楽天系サービスとの相性がある場合に出やすい
と思っています。
認証方法とデビットカードの違いは、意外と大事
ネット銀行は、
トークンが必要か、スマホアプリで完結するか
でも使い勝手がかなり変わります。
- PayPay銀行は、無料のトークンアプリがあり、カード型トークンなしでも使いやすいです。しかも Visaデビット機能付きキャッシュカードです。
- GMOあおぞらネット銀行は、認証アプリでアプリトークンを使う方式で、ビジネスデビットカードもあります。
- 楽天銀行は、楽天銀行アプリ for Business があり、ワンタイムパスワード生成に使えます。加えて、楽天銀行ビジネスデビットカード（JCB）が選べます。
このため、単に振込手数料だけでなく、
毎日使うときにストレスが少ないか
も見ておいたほうがいいです。
私のおすすめの見方
このランキングは、
最強の1行を決めるというより、
自分の使い方に合う1行を決める
ためのものです。
- 迷ったら PayPay銀行
- 振込が多いなら GMOあおぞらネット銀行
- 楽天経済圏なら 楽天銀行
この整理が、一番わかりやすいと思います。
また、私は正直、最初はゆうちょ銀行1本でもかなりいけると思っています。
ただ、本当にたまにですが、ゆうちょ銀行では口座振替に対応していないケースがまだあるので、やはりもう1つは持っておいたほうが安心というのが率直な感想です。
その意味で、
- メインの安心感は、ゆうちょ銀行や身近なリアル銀行
- 振込やネット完結は、ネット銀行
という持ち方が、かなり現実的です。
まとめ｜ネット銀行は「使い方」で選ぶと失敗しにくい
個人事業のネット銀行選びでは、
口座維持手数料無料は大前提として、さらに
- 振込手数料
- ATM入出金
- 認証方法
- デビットカードの使いやすさ
- 自分の事業との相性
を見ていくのが大事です。
現時点の整理としては、
- PayPay銀行
- GMOあおぞらネット銀行
- 楽天銀行
この順がかなり作りやすいです。
ただ、最終的には
どの銀行が最強か
より、
自分の事業のやり方に合っているか
で決めるのが一番失敗しにくいと思います。